Der heutige Arbeitsmarkt ist von konstantem Konkurrenzdruck geprägt. Nicht nur Arbeitssuchende, auch Arbeitgeber sind gefordert, sich neuen Optionen gegenüber offen zu zeigen, um im besten Fall ein auf Dauer angelegtes Beschäftigungsverhältnis zu begründen.
Hierzu bedienen sich Unternehmen nun verstärkt des Angebots von Zusatzleistungen, da diese neben finanziellen Aspekten ebenso die Mitarbeiterzufriedenheit positiv beeinflussen können.
Angefangen von Freizeitangeboten über Kinderbetreuung bis hin zu zusätzlicher Urlaubszeit stehen viele Möglichkeiten zur Auswahl. Ein überaus interessantes Bonusangebot ist der sogenannte Arbeitgeberkredit, ein Darlehen, das der Dienstherr an seine Mitarbeiter vergibt.
Hierbei ist keine Bank involviert, es handelt sich um eine direkte Vereinbarung zwischen dem Unternehmen und ihrem Mitarbeiter ohne strenge Bonitätsprüfungen und oftmals zu günstigeren Konditionen als bei klassischen Kreditinstituten.
Auf den ersten Blick scheint diese Art der Zurverfügungstellung von Geld nur Arbeitnehmern Vorteile zu bieten, beispielhaft in Form günstiger Bedingungen sowie wenig bürokratischem Aufwand. Allerdings profitieren ebenso Arbeitgeber davon, Mitarbeitern finanzielle Unterstützung zu leisten.
Zwar sind die Zinsen auf derartige Kredite im Vergleich zu anderen Kapitalanlagen meist deutlich geringer, jedoch haben Firmen durch eine zeitliche Vergabe von Kapital die Möglichkeit, Arbeitnehmer mit besonderem Fachwissen und Fähigkeiten an sich zu binden und gleichzeitig die Zufriedenheit der Angestellten zu erhöhen.
Wie Arbeitnehmer von Arbeitgeberkrediten profitieren können
● Größere Anschaffungen und finanzielle Entlastung sind gewöhnlich die Hauptgründe für die Aufnahme eines Kredites. Häufig ist dieser Schritt jedoch mit enormem Aufwand und langwierigen formellen Prozessen verbunden. Je nach Alter, Gehalt und familiären Umständen qualifiziert sich hierbei nicht jeder für den gewünschten Kredit oder hat Schwierigkeiten, die Hürden hierzu schnell zu überwinden. Ein Arbeitgeberkredit kann Mitarbeitern helfen, Engpässe zu überbrücken oder notwendige Anschaffungen zu tätigen, ohne auf teure Bankkredite zurückgreifen zu müssen. Insbesondere in Notsituationen oder bei höheren finanziellen Belastungen stellt dies eine erhebliche Erleichterung dar.
● Bessere Konditionen sind ein weiterer, besonders attraktiver Vorteil von Arbeitgeberkrediten für den Mitarbeiter. Im Vergleich zu herkömmlichen Bankdarlehen bieten diese Optionen oft günstigere Zinsen und flexiblere Rückzahlungsbedingungen. So zielen Unternehmen meist nicht darauf ab, durch Zinsen von ihren Angestellten zu profitieren. Dies kann die finanzielle Belastung für Arbeitnehmer deutlich reduzieren und mehr Spielraum für Ausgaben ermöglichen.
Warum Unternehmen Arbeitgeberkredite anbieten sollten
Für Firmen spielen zwei Faktoren die Hauptrolle bei der Entscheidung, etwaige Kredite anzubieten:
- Die Mitarbeiterbindung stellt im Konkurrenzkampf um geeignetes Personal mit anderen Unternehmen einen erheblichen Vorteil dar. Aufgrund des Fachkräftemangels ist die Suche nach passenden Angestellten mit enormem Aufwand und Kosten verbunden. Arbeitgeberkredite bieten eine Chance, die Loyalität und Zufriedenheit der Mitarbeiter zu erhöhen und diese so auf Dauer an den Betrieb zu binden. Mitarbeiter, welche finanziell unterstützt werden, fühlen sich oft stärker mit der Firma verbunden und sind motivierter, dort langfristig zu bleiben.
● Die Attraktivität als Arbeitgeber ist ein weiterer wichtiger und motivierender Faktor, um sich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Das Angebot von Darlehen für Angestellte positioniert ein Unternehmen als attraktiven Arbeitgeber, der sich um das Wohl seiner Mitarbeiter kümmert und diese in schwierigen Zeiten bewusst unterstützt. Insbesondere bei der Gewinnung und Bindung von Fachkräften stellt dies einen wichtigen Vorteil gegenüber Wettbewerbern am Markt dar.
Bedingungen und Voraussetzungen
Kriterien für Arbeitnehmer
Um sich für einen Arbeitgeberkredit zu qualifizieren, müssen Mitarbeiter bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören üblicherweise eine gewisse Dauer der Betriebszugehörigkeit, eine feste Position und eine nachgewiesene Zuverlässigkeit. Hierbei kommt Angestellten zugute, dass Firmen statt einer Bonitätsprüfung auf eine langjährige Beziehung und ein bereits bestehendes Vertrauensverhältnis zurückgreifen können.
Rechtliche Aspekte
Bei der Vergabe von Darlehen sind gesetzliche Regelungen zu beachten, um Interessenkonflikte zu vermeiden und die Fairness der Kreditvergabe sicherzustellen. Bestandteile hiervor sind die Einhaltung der Datenschutzbestimmungen und die Vermeidung von Diskriminierung. Kredite werden vertraglich geregelt und beinhalten meist Konditionen mit gewissen Verpflichtungen gegenüber dem Unternehmen, welche neben der zuverlässigen Rückzahlung auch den Erhalt des Mitarbeiters in seiner Position sichern.
Risiken und Nachteile
Ein mögliches Risiko für den Arbeitgeber besteht in Zahlungsausfällen, die die Unternehmensbilanz belasten können. Daher ist es wichtig, die Kreditvergabe sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls Sicherheiten einzufordern.
Eine Option hierbei ist, die Rückzahlungen automatisiert von monatlichen Gehältern einzuziehen. Zu bedenken ist jedoch, dass sich Mitarbeiter trotz Vertrag zur Kündigung entschließen und womöglich einen aufwendigen Rechtsstreit auslösen.
Zudem kann eine Kreditvergabe das Arbeitsverhältnis negativ belasten, indem ein erhöhtes Abhängigkeitsgefühl bei dem Mitarbeiter erzeugt wird. Es ist wichtig, solche Situationen sensibel zu handhaben und klare Vereinbarungen zu treffen.
Zu berücksichtigen ist weiterhin, dass sich andere Angestellte möglicherweise unfair behandelt fühlen und Missgunst gegenüber Kollegen hegen.
Erfahrungen aus der Praxis – Christoph Fieber von at-work Fachpersonal berichtet
Für Arbeitgeberkredite macht sich Christoph Fieber, Gründer der Firma at-work Fachpersonal und Experte im Bereich Personaldienstleistungen, stark. Sein Unternehmen ist auf die Vermittlung von Zeitarbeitskräften spezialisiert und assistiert dabei nicht nur bei temporärem Personalmangel, sondern setzt sich auch für ein optimiertes Konzept der Zeitarbeit mit fairen Konditionen ein.
Er berichtet beispielsweise von einer alleinerziehenden Mitarbeiterin, die nach ihrer Trennung aus den USA nach Deutschland kam und mit erheblichen Schulden ihres ehemaligen Lebenspartners belastet war. Neben ihrem Hauptjob bei at-work musste sie zusätzlich einen Nebenjob aufnehmen, um ihren Bankkredit mit knapp 8 % Zinsen abzahlen zu können.
„Es ist eine Frechheit, wie leicht es sich die Banken machen, aber nicht daran denken, wie die Menschen dahinter zurechtkommen. Vor allem ohne Sondertilgungsmöglichkeit – wie soll man da Licht am Ende des Tunnels sehen“, berichtet seine Angestellte.
Dank eines Arbeitgeberkredits von Christoph Fieber konnte sie ihre finanzielle Belastung reduzieren und hat heute mehr Zeit für sich und ihre Kinder. Sie geht ihrem Job nun entspannter nach. Für die Unterstützung von at-work ist sie immer noch dankbar und fühlt sich dort gut aufgehoben und wertgeschätzt.
Sollten sich mehr Unternehmen für die Vergabe von Arbeitgeberkrediten entscheiden?
Zwar bergen Kredite sowohl auf Arbeitgeber- als auch auf Arbeitnehmerseite gewisse Risiken, jedoch überwiegen eindeutig die Vorteile. Betriebliche Darlehen für Mitarbeiter bieten eine Vielzahl von positiven Aspekten.
Sie können zu interessanten Konditionen offeriert werden, helfen finanzielle Engpässe zu überbrücken und erhöhen durch die Gewährung die Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit. Unternehmen, die solche Kredite anbieten, positionieren sich als attraktive und mitarbeiterfreundliche Betriebe, die eine klare Botschaft kommunizieren: Unsere Angestellten sind uns wichtig.
In Zukunft könnten Arbeitgeberkredite an Bedeutung gewinnen, insbesondere durch Änderungen in der Gesetzgebung oder wirtschaftliche Trends. Firmen sollten die Entwicklung im Auge behalten und überlegen, ob diese Option zur Mitarbeiterbindung implementiert werden kann.
